外貨預金で稼ぐ？

外貨預金とはその名のとおり、ドルやユーロなどの外貨で預金することです。通貨が円でないだけで普通の円での預金と大きく変わるものではありません。また最近では人気が高まりオーストラリアドルやニュージーランドドルなど、さまざまな国の通貨で預金することができるようになりました。どうして外貨預金が人気があるかというと、理由は単純で円で預金よりするよりも金利が高く、利息が多くもらえるるからです。日本の金利も金利政策しだいで、今後変わってくるように思いますが、今現在、預貯金金利が高いとはいえない状態です。5%の金利であれば10万円なら1年に5千円の利息がつきます。今では驚くべき数字ですが、バブルのころには普通にあった金利です。今は景気政策のために金利が低く、円預金での利息はほとんど期待できない状態です。しかし、海外ではこのような政策は行われていません。海外でこのような金利でしか運用できないようなところに、お金をあずけるようなことはしないそうです。従って世界的に見ると、どちらかといえば日本が特殊であり、リスクを取ることが苦手な日本人ならではの現象のようです。このように外貨預金の特徴はなんと言っても日本円で預金するよりも金利が高いということです。元金が同じ額でも受け取れる利子が大きく違います。

まず外貨預金のメリットについて

金利が高い

一時期よりは良くなったものの、円の普通預金の金利では0.1%程度と決して高いとはいえません。外貨預金であれば国や銀行によって異なりますが、おおよそ米ドルで3.6%、ユーロで2%、英ポンド3.5%、オーストラリアドル4.6%、ニュージーランドドル5.5%程度の金利になります（2006年11月調べ）。日本円を10万円、銀行預金しても利子は100円ですが、外貨預金の場合利子が2千〜5千円にもなります。

為替差益で増やせる可能性

外貨預金の場合、預入金利とは別に為替変動を上手く利用して、利子とは別に為替差益で利益を出すことが可能です。分かりやすくいえば、円高(円の価値が高い）のときに外貨預金で預入、円安（円の価値が低い）ときに引き出してやるのです。円高とは、たとえば１ドル＝120円から１ドル＝100円になることであり、円安は、逆に１ドル＝100円から１ドル＝120円になることです。
仮に１万円を預入れ、このとき１ドルが100円だとするとドルでは100ドルになりますが、そしてその後１ドルが１2０円の時に引き出したとすると、1万2千円になります。従って、利子とは別に為替差益として2千円増えたことになります。このように外貨預金の場合、為替変動を上手く利用することができれば、利子とは別に利益を増やすことが可能です。また仮に為替変動が不利に働いた場合、引き出しさえしなければ外貨での元本は目減りすることはありません。

外貨預金のデメリットについて

為替差損による元本割れの可能性

為替差益とは逆のパターンです。預入れ時より円高になってしまうと為替レートによる損である為替差損が発生してしまいます。外貨で預け入れたままであれば、外貨による元本が目減りすることははありませんが、理由があって円に戻さなければならない場合、日本円換算で元本割れしてしまう場合があります。

ペイオフ(預金保険機構による保護)の対象外

円による預貯金は預金保険機構によって、1人当たり1000万円までの元本とその利息を保護してくれますが、外貨預金については適応されません。仮に外貨によって預けている銀行が破綻した場合、預金は保護の対象にはならないため、預入金がゼロになる可能性があります。

見落としがちな手数料

通貨を他の通貨に変更することは、今自分の持っている通貨で他の通貨を買うことです。通貨の売買は中値と呼ばれる銀行が為替相場を参考に、毎朝１０時に決める為替レートを元に、外貨を購入する際は中値レートに手数料を足したレート（TTS）で購入する事になり、外貨を円に戻すときには再び手数料として、中値レートに手数料を引いたレート（TTB）で外貨を売却する事になります。仮に手数料が1ドル1円とすると、1ドル100円の場合、購入時には100円に1円の手数料を足した101円で購入することになり、1ドル(100円）を売却して円に替えると、100円から1円引いた99円になることを意味しています。この手数料は銀行によって違いがありますので、注意が必要になります。

その他に一般的に国力が弱い、情勢が不安定な国の通貨は貨幣価値の変動が激しく、リスクが高いといわれています。

最後に外貨預金のポイントをまとめておきます

• 外貨預金は為替差益が得られるよう円高で預入、円安で引き出す
• 外貨預金は円から他の通貨、他の通貨から円へ替えるたびに手数料がかかります

このようなことから外貨定期預金の場合、為替変動に対応しやすい短期のものから始めるのがよさそうなこと、また利子と為替損益の双方を確認しておき、損益分岐するポイントを把握していることが大切だといえます。外貨預金が初めての場合は、情報が得やすい通貨である、米ドル、ユーロ、また地政学的リスクが低いといわれてる豪ドルなどから始めるのが良いと思います。また外貨預金の金利は銀行によって違いがありますので、予め比較確認しておくべきでしょう。